Ubezpieczenia grupowe – zabezpiecz się z minimalną składką

Ubezpieczenia grupowe skierowane są do osób pracujących w tym samym zakładzie czy firmie. To popularny sposób na zapewnienie sobie ochrony przy minimalnych formalnościach. I choć możliwe do uzyskania kwoty nie są zawrotne, wiele osób decyduje się na taką formę zabezpieczenia finansowego. Czym różni się polisa grupowa od indywidualnej i czy rzeczywiście jest sens ją opłacać? Wyjaśniamy.

Czym jest polisa grupowa?

Grupowe ubezpieczenie na życie, jak sama nazwa wskazuje, dotyczy grupy osób. Kierowane jest do pracowników jednego zakładu pracy, choć można spotkać się z tą formą polisy także będąc klientem sieci telefonii komórkowej – na przykład przy przedłużaniu umowy na telefon. Zdarza się również, że z propozycją dołączenia do polisy grupowej wychodzi pracownik banku – na przykład wtedy, gdy starasz się o kartę kredytową.

Ubezpieczenie grupowe to atrakcyjny cenowo produkt – ze względu na to, że ubezpieczyciel musi dopasować ofertę do wielu osób, zakres ochrony jest szeroki, a wysokość składki niska. Niektórzy ubezpieczyciele, aby choć minimalnie zindywidualizować grupową ofertę, proponują różne wysokości składki. Są one uzależnione m.in. od zakresu ochrony oraz sumy ubezpieczenia.

Jaką ochronę obejmuje polisa grupowa?

W związku z tym, że polisa grupowa to produkt skierowany do wielu różnych osób, zakres ochrony jest bardzo szeroki i może obejmować:

• uszkodzenie ciała,

• poważną chorobę,

• pobyt w szpitalu,

• operację chirurgiczną,

• wypadek przy pracy,

• wypadek komunikacyjny,

• leczenie specjalistyczne,

• śmierć współmałżonka,

• urodzenie dziecka.

Polisa grupowa nie obejmuje specyficznego ryzyka, np. związanego z twoim hobby. Jeśli chcesz ubezpieczyć swoje zdrowie i życie, a uprawiasz na przykład sporty ekstremalne – wybierz opcję ubezpieczenia indywidualnego.

Zalety i wady ubezpieczenia grupowego

Ubezpieczenie grupowe, jak każdy produkt finansowy, ma sporo zalet. Przede wszystkim:

• nie wymaga wielu formalności – wszystko „załatwia” pracodawca,

• oszczędza twój czas – nie musisz porównywać i szukać różnych ofert, pracodawca proponuje jedną opcję dla wszystkich, a comiesięczna składka jest odprowadzana z twojego wynagrodzenia,

• jest niedroga – miesięczna składka zwykle kosztuje od 20 do 50 złotych (to taniej niż w przypadku polis indywidualnych),

• obejmuje szeroki zakres ochrony – w związku z tym, że ubezpieczenie obejmuje dużą grupę ludzi, lista sytuacji, w których możesz otrzymać odszkodowanie jest naprawdę długa.

Rozwiązanie to nie jest jednak pozbawione wad. Niska składka przekłada się na niewysokie kwoty odszkodowania. Nawet w przypadku poważnego uszczerbku na zdrowiu czy śmierci, zwykle nie otrzymuje się więcej niż 100-150 tysięcy złotych. Minusem jest też czas obowiązywania ubezpieczenia grupowego – jesteś w ten sposób chroniony tylko wtedy, gdy pracujesz u konkretnego pracodawcy. Po ustaniu stosunku pracy musisz ubezpieczyć się samodzielnie.

Jak ubezpieczyć się grupowo w pracy?

Pracodawca, który chce zapewnić swoim pracownikom możliwość ubezpieczenia się grupowo, musi znaleźć odpowiadające mu towarzystwo i podpisać z nim umowę. Obecnie nie jest to już traktowane jako wyjątkowy benefit, ale standardowa część pakietu socjalnego – na równi z kartą sportową czy dopłatą do posiłków. Miesięczna składka jest odprowadzana z konta pracownika, choć już w coraz większej liczbie firm za polisę płaci pracodawca!

Ile odszkodowania można uzyskać, ubezpieczając się grupowo?

Czy ubezpieczenie grupowe to dobry sposób, aby otrzymać wysokie odszkodowanie? Niekoniecznie. W związku z tym, że miesięczna składka grupowej polisy zwykle nie przekracza 50 złotych, kwoty do wypłaty też nie są bardzo wysokie. Maksymalna suma to około 300 tysięcy złotych – dla porównania, w przypadku polisy indywidualnej są to nawet 2 miliony (wiele zależy od wysokości wybranej sumy ubezpieczenia). Najczęściej w przypadku polis grupowych wypłaca się odszkodowania rzędu 50-100 tysięcy złotych. Największe sumy uzyskuje się w razie śmierci ubezpieczonego.

Jak uzyskać odszkodowanie z ubezpieczenia grupowego?

Obsługą wszystkich procedur związanych z ubezpieczeniem grupowym zajmuje się dział kadr i płac danej firmy. Tam więc musisz dostarczyć odpowiednie dokumenty, które pozwolą na ubieganie się o wypłatę odszkodowania. W zależności od tego, co się wydarzyło, ubezpieczyciel może oczekiwać notatki policyjnej sporządzonej w miejscu wypadku, wyników badań czy innej dokumentacji medycznej. Ubezpieczyciel ma 30 dni, aby rozpatrzyć wniosek i wypłacić ci odszkodowanie – warunkiem jest poprawne złożenie dokumentów.

Więc na temat procedur obowiązujących podczas ubiegania się o wypłatę świadczenia z polisy grupowej przeczytać tutaj: https://rankomat.pl/zycie/jak-uzyskac-odszkodowanie-z-ubezpieczenia-grupowego.

Ubezpieczenie grupowe, a może indywidualne? Które jest szybsze, lepsze i pozwala uzyskać spore odszkodowanie? Nie ma na to jednej odpowiedzi – ubezpieczenie grupowe to minimum formalności, ale niestety także niska suma wypłacona w razie choroby czy wypadku. Jeśli jednak nie masz czasu szukać polisy indywidualnej, warto zdecydować się na jakikolwiek rodzaj ochrony – chociażby grupową.